Le jugement sur l’héritage des polices d’assurance

Comme il est bien connu, il est possible de souscrire une assurance-vie, par laquelle la compagnie d’assurance, en échange du paiement d’une prime par le souscripteur (en une ou plusieurs fois), s’engage à verser au bénéficiaire désigné un capital, une rente ou une prestation.
Cette procédure a pour seul objectif de réaliser un acte de libéralité en faveur du bénéficiaire. Après le décès du souscripteur, cette police, comme tout acte de libéralité, peut faire l’objet d’actions en justice de la part des héritiers du défunt. En particulier:

• Si le bénéficiaire est un cohéritier (et que la donation n’est pas dispensée de rapport ou exclue par l’article 742 du Code civil italien), une demande de rapport successoral peut être présentée, visant à partager la libéralité entre tous les héritiers.
• Si le bénéficiaire est une personne non appelée à la succession (à condition que les exigences de l’article 564 du Code civil italien soient remplies), une action en réduction peut être engagée, visant à rétablir la réserve héréditaire.

Dans certains cas, les héritiers ignorent l’existence d’une ou plusieurs assurances-vie souscrites par le défunt ou, même s’ils en ont connaissance, ne savent pas qui en est le bénéficiaire. Dans ces cas, ils demandent aux compagnies d’assurance s’il existe de telles polices et qui en sont les bénéficiaires.

Selon le site de l’ANIA (Association nationale entre les entreprises d’assurance), le service «Recherche de polices d’assurance vie» fournit des informations sur l’existence ou non de polices vie souscrites par des personnes décédées, dont les demandeurs — en tant qu’héritiers, proches ou conjoints — pourraient être bénéficiaires. Toutefois, pour des raisons de protection des données personnelles, la réponse sera négative ou ne sera pas fournie si la recherche ne confirme pas l’existence d’un avantage en faveur du demandeur (que la personne décédée ait été ou non l’assuré dans la police).

Il est arrivé que certaines compagnies d’assurance se limitent à confirmer l’existence d’une assurance vie, tout en refusant de communiquer l’identité du bénéficiaire pour des raisons de confidentialité, empêchant ainsi les héritiers d’exercer leurs droits successoraux.

Afin de clarifier cette incertitude juridique, le Garant pour la protection des données personnelles, par une délibération du 23 octobre 2023, a adopté une disposition interprétative relative à l’exercice du droit d’accès par les héritiers ou appelés à la succession aux données personnelles des personnes décédées, notamment en ce qui concerne les bénéficiaires de polices d’assurance vie (articles 15 du Règlement (UE) 2016/679 et 2-terdecies du Code italien relatif à la protection des données personnelles).

Cette disposition, publiée au Journal officiel italien n° 281 du 1er décembre 2023, souligne la primauté de la défense de droits juridiquement protégés (notamment le droit à une défense en justice) sur l’intérêt à la confidentialité des données personnelles. Ainsi, elle invite les responsables du traitement à effectuer une évaluation négative de la demande, afin de s’assurer qu’il ne s’agit pas d’une demande infondée, en vérifiant que le demandeur est titulaire d’un droit subjectif successoral concret et actuel, ayant un intérêt légitime à défendre juridiquement ses droits dans le cadre d’une succession.

Dans son arrêt du 8 février 2024, n° 3565 (1re section civile), la Cour de cassation italienne a confirmé sa précédente décision n° 39531/2021, tout en soulignant l’importance de la disposition adoptée par le Garant.

Il est donc désormais clair que les compagnies d’assurance ne peuvent refuser de communiquer aux héritiers les polices souscrites par le défunt ainsi que l’identité des bénéficiaires, en invoquant la protection des données personnelles. Le recours à une entreprise spécialisée, telle que l’Agenzia delle Successioni, peut s’avérer utile pour recueillir les informations nécessaires et résoudre le problème. Il est très simple d’obtenir une première consultation, mais il est nécessaire de remplir le formulaire.